如何购买人寿保险?

定期寿险：定期寿险提供某一特定时间段的保障，时间一般是1年、5年、10年、20年，或直至60岁、65岁、70岁。定期寿险只有当你在保险期限内去世才支付保险金。如果你停止缴纳保费，保险就终止，所以定期寿险又称为暂时性人寿保险。定期寿险是人寿保险中最基本的、不提供额外服务的保险种类，也是大多数消费者最好的选择。二三十岁的人投保定期寿险的保费比后面将介绍的终身寿险或两全寿险的保费要低，但终身寿险或两全寿险是人们更愿意持有的一类险种。你在扶养年幼子女时最需要寿险保障，往往通过定期寿险可以在子女未成年阶段通过较少的支出为你提供较高额度的保障。

终身寿险、两全寿险：最普遍的寿险品种是终身寿险和两全寿险，终身寿险和两全寿险的一个重要的特征就是它们的现金价值。现金价值是逐年递增的，当你退保时可以得到一笔现金。这类保险又可以成为现金价值保险，现金价值保险同时具备死亡给付和储蓄的特征，所以，保险公司的销售人员特别强调现金价值保险的强制储蓄功能。现金价值保险非常适合那些希望长期持有保险，或者必须进行储蓄的人，但是，你不能因为需要现金价值保单的储蓄功能就降低死亡保险金。终身寿险和两全寿险有各种满足不同投保人需求的品种。下面介绍的投资连接保险和万能险实际上就是两种特别的现金价值保险。

投资连接保险：投资连接保险保单的现金价值根据其单独设立的投资账户(例如股票基金、货币市场基金等)的收益率的变化而改变。投资连接保险能够提供约定的死亡保险金额，但实际的死亡保险金因基金账户的收益率变化而可能高于约定的死亡保险金额。投资连接保险的死亡保险额度可以随时进行调整，在账户资金足以扣缴死亡保险的风险保费和保单管理费时，投保人可以灵活决定暂时停止缴费还是继续缴费，保单仍然会得以维持。同时，在上述基础上，投保人也可以随时支取账户中的现金价值或随时向账户中追加投资资金。当你购买了投资连接保险时，你就承受了投资账户投资业绩不佳的风险，因此，投资连接保险保单的现金价值是无法获得保障的。

万能寿险：万能寿险与投资连接保险的最大区别是保险公司会为投资账户设定了一个最低保证收益率,不过由于保险公司提供了最低保证收益,保险公司同时获得了平滑每期结算利率的权利,于是我们看到的保险公司公布的结算利率将会与保险公司在该品种实际的投资收益率存在利差。当然这种利差的幅度会保持在监管机构规定的范围内.